【關(guān)鍵詞】

　　服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)  配置金融資源  創(chuàng)新與資源協(xié)調(diào)發(fā)展  溫州老板跑路潮  借貸危機(jī)  民間資本陽(yáng)光化  促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展  金融業(yè)壟斷  中小企業(yè)融資難

　　【背景鏈接】

　　2012年1月，中共中央政治局常委、國(guó)務(wù)院總理溫家寶在全國(guó)金融工作會(huì)議上強(qiáng)調(diào)，做好新時(shí)期的金融工作，要堅(jiān)持五個(gè)原則：堅(jiān)持金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)要求；堅(jiān)持市場(chǎng)配置金融資源的改革導(dǎo)向；堅(jiān)持創(chuàng)新與監(jiān)管相協(xié)調(diào)的發(fā)展理念；堅(jiān)持把防范化解風(fēng)險(xiǎn)作為金融工作生命線；堅(jiān)持自主漸進(jìn)安全共贏的開(kāi)放方針。

　　2011年4月份以來(lái)，有關(guān)溫州中小企業(yè)資金斷裂，眾多企業(yè)主紛紛“跑路”的傳聞不絕于耳，甚至有私營(yíng)企業(yè)主因不堪重負(fù)跳樓。種種跡象證實(shí)，上述事件與當(dāng)?shù)孛耖g借貸有關(guān)。

　　2011年11月，溫州市政府高調(diào)拋出以“民間資本‘陽(yáng)光化’”為主要對(duì)象的地方金融改革“1+8”行動(dòng)方案?！?”是指溫州市政府新近起草并已在上報(bào)過(guò)程中的《溫州國(guó)家金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)總體方案》，“8”是指在前述《總體方案》的框架下，配套8個(gè)地方性專項(xiàng)具體子方案。溫州市早在2002年就已成為全國(guó)唯一的金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)，但因種種原因，改革并未深入實(shí)施。此番，溫州因一系列民間借貸引發(fā)的危機(jī)，再次重提試驗(yàn)區(qū)建設(shè)。

　　【標(biāo)準(zhǔn)表述】

　　[權(quán)威論述]

　　加強(qiáng)金融服務(wù)和財(cái)稅扶持，主要加大對(duì)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)和環(huán)保政策、能夠吸納就業(yè)的科技、服務(wù)和加工業(yè)等實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度，引導(dǎo)和幫助小型微型企業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、增強(qiáng)盈利能力和發(fā)展后勁?！獪丶覍?/p>

　　做好新時(shí)期的金融工作，要堅(jiān)持金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)要求，確保資金投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，堅(jiān)決抑制社會(huì)資本脫實(shí)向虛、以錢炒錢，防止虛擬經(jīng)濟(jì)過(guò)度自我循環(huán)和膨脹，防止出現(xiàn)產(chǎn)業(yè)空心化現(xiàn)象?！獪丶覍?/p>

　　對(duì)區(qū)域性的小型金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的責(zé)任要交給地方政府，要建立起地方性的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，在業(yè)務(wù)上可以歸銀監(jiān)會(huì)指導(dǎo)，但責(zé)任在地方政府?！獪丶覍?/p>

　　中小企業(yè)嚴(yán)重的融資困境和民間金融的高利貸化趨勢(shì)呼喚金融體制改革?！紕僮?/p>

　　[意義]

　　金融業(yè)是現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的核心，具有牽一發(fā)動(dòng)全身的全局效應(yīng)，是振興經(jīng)濟(jì)全局的催化劑，若處理不慎也會(huì)成為撼動(dòng)全局的火藥桶。因此，國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)越是錯(cuò)綜復(fù)雜，經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展壓力越是加大，就越需重視金融體制改革的獨(dú)特關(guān)鍵作用。深化金融體制改革，將強(qiáng)烈激發(fā)我國(guó)的經(jīng)濟(jì)潛能，大幅開(kāi)拓我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展空間，創(chuàng)造我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展新局面。

　　中小企業(yè)是我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的一支重要力量，占全國(guó)企業(yè)總數(shù)的90%以上，貢獻(xiàn)GDP全國(guó)總量的60以上，上交國(guó)家稅收占全國(guó)稅收50%以上，創(chuàng)造就業(yè)崗位占全國(guó)的75%以上。溫州是全國(guó)中小企業(yè)最為活躍的地區(qū)之一，溫州全市現(xiàn)有40多萬(wàn)家中小企業(yè)。但是中小企業(yè)的成立、發(fā)展很少得到銀行方面的資金支持，只能依靠民間借貸。從這一意義上說(shuō)，民間借貸對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展也是作出了重要貢獻(xiàn)的。但是在現(xiàn)行的金融體制下，中小企業(yè)很難從銀行獲得貸款，而民間借貸還處于“地下”或者說(shuō)“灰色”狀態(tài)，缺少法律保障和政策引導(dǎo)，借貸程序、手續(xù)不規(guī)范，隨意性大，潛伏著很大風(fēng)險(xiǎn)。由此可見(jiàn)無(wú)論是中小企業(yè)融資難面臨發(fā)展和生存困難，還是民間借貸風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，追究其根源，與目前的金融體制不完善有很大關(guān)系。

　　我國(guó)傳統(tǒng)的金融體制是在我國(guó)實(shí)行計(jì)劃經(jīng)濟(jì)的條件上建立的，它適應(yīng)高度集中的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制。其特點(diǎn)是高度壟斷，主要為國(guó)有企業(yè)服務(wù)。當(dāng)年全中國(guó)只有四大銀行，即中國(guó)銀行、中國(guó)工商銀行、中國(guó)建設(shè)銀行和中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行。隨著我國(guó)的改革開(kāi)放，由計(jì)劃經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)變?yōu)槭袌?chǎng)經(jīng)濟(jì)，傳統(tǒng)的金融體制也開(kāi)始邁開(kāi)改革的步伐。但是，由于種種因素的限制，金融體制的改革及金融業(yè)的發(fā)展，存在的主要問(wèn)題是：高度壟斷沒(méi)有完全打破，中小企業(yè)金融機(jī)構(gòu)較少，貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)發(fā)展緩慢。這些體制性缺陷，造成中小企業(yè)融資困難，影響稀缺資金的配置效率，不僅傷害我國(guó)經(jīng)濟(jì)健康運(yùn)行，而且威脅到長(zhǎng)期穩(wěn)定發(fā)展，所以，推進(jìn)金融體制改革已刻不容緩。

　　[措施]

　　推進(jìn)金融體制的改革下，不僅應(yīng)關(guān)注現(xiàn)有金融體制要素的現(xiàn)狀、問(wèn)題和發(fā)展方向，而且更要關(guān)注新生的金融要素的生長(zhǎng)和發(fā)展。建立市場(chǎng)配置資金為主，以政府配置資金為補(bǔ)充，政府主導(dǎo)下充分發(fā)揮市場(chǎng)作用的金融體系，以適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)和經(jīng)濟(jì)全球化發(fā)展的需要。

　　第一，要深化金融組織體系改革。改造國(guó)有商業(yè)銀行和國(guó)家控股的股份制商業(yè)銀行，實(shí)現(xiàn)銀行產(chǎn)權(quán)主體的多元化，完善金融法人治理結(jié)構(gòu)，建立有效的約束機(jī)制和激勵(lì)機(jī)制；發(fā)展非國(guó)有商業(yè)銀行，大力支持中小企業(yè)金融機(jī)構(gòu)，加快發(fā)展社區(qū)銀行、村鎮(zhèn)銀行；引導(dǎo)民間資本進(jìn)入金融領(lǐng)域，規(guī)范和完善民間信用；要注意防范金融發(fā)展中的無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)與過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)行為的發(fā)生。

　　第二，推進(jìn)金融市場(chǎng)改革。重點(diǎn)發(fā)展以同業(yè)拆借、票據(jù)承兌貼現(xiàn)為主的貨幣市場(chǎng)；規(guī)范證券市場(chǎng)秩序，引導(dǎo)資本市場(chǎng)健康發(fā)展；建立健全統(tǒng)一的外匯市場(chǎng)；加快利率市場(chǎng)化改革進(jìn)程，逐步建立以中央銀行利率為基礎(chǔ)、以貨幣市場(chǎng)利率為中介、金融機(jī)構(gòu)存貸款由市場(chǎng)供求決定的市場(chǎng)利率體系及其他形成機(jī)制。

　　第三，促進(jìn)金融業(yè)務(wù)和金融工具創(chuàng)新。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)在保持常規(guī)金融業(yè)務(wù)品種外，大力開(kāi)拓中間業(yè)務(wù)、表外業(yè)務(wù)，推行電話銀行、信用借記卡、代理理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)；繼續(xù)發(fā)展封閉式基金，積極推行開(kāi)放式基金；發(fā)行零息債券；適時(shí)推出以銀行同業(yè)拆借利率為基礎(chǔ)的浮動(dòng)利率存款、浮動(dòng)利率貸款等新型銀行業(yè)務(wù)品種；拓展商業(yè)保險(xiǎn)品種，發(fā)展投資類保險(xiǎn)和組合保險(xiǎn)；探索資產(chǎn)證券化試點(diǎn)等等。

　　第四，深化保險(xiǎn)業(yè)改革，擴(kuò)大保險(xiǎn)覆蓋面，提高保險(xiǎn)服務(wù)水平和規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)能力。

　　第五，健全金融監(jiān)管機(jī)制。建立和健全銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)和證券業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管的體制和制度規(guī)范，形成從市場(chǎng)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)控制到市場(chǎng)退出的全方位監(jiān)管體系。如建立金融風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、預(yù)警和控制體系，防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)；規(guī)范金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)推出機(jī)制，建立相應(yīng)的存款保險(xiǎn)、投資者保護(hù)和保險(xiǎn)保障制度。提高金融監(jiān)管水平，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和資本充足率約束，建立健全銀行、證券、保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)間以及同宏觀調(diào)控部門的協(xié)調(diào)機(jī)制。